Zgjidhja me e mire? "Hap nje llogari bankare falas pa taksa dhe nje kerkese balancimi minimalisht te ulet, paguaj me te shumten e faturave online dhe pastaj paguaj vetem kesh. Do te mendoheni dy here para se te blini dicka dhe do te eliminoni komisionet e bankave"
Prej shume e shume vitesh ekziston nje institucion qe quhet banke, e cila me ane te trilleve ekonomike dhe me premtimet per pasurim, te ben te mendosh se parate e tua jane me te sigurta ne duart e tyre Sekreti I: Per shume banka klientet me te vlefshem nuk jane shtresa e pasur, por ata "Joe Lunchbox". Preuninger thote se ne vitin 1999, GrammLeachBliley lejuan bankat dhe firmat e sigurimeve te thyenin pengesat qe kishte ne vend qe nga viti 1930. Ligji i ri ishte "ne qofte se ti terhiqje te gjitha depozitat prej 10.000 $ dhe me shume, shumica u shenohej institucioneve si Charles Schwab, Fidelity ose Merrill Lynch. Ata moren klientet me te mire. Bankat po beheshin pak a shume si nje lavanderi, ku ti depozitoje parate per nje kohe te shkurter, sepse ti akoma duhej te paguaje me cek ose me para ne dore. Ne te njejten kohe kredite perfitonin fitime te vogla me qe raportet e intere save qendruan pak a shume te uleta, duke detyruar bankat te kerkonin garan tues dhe te ardhura pa perfitime. Pre uninger thote se, "Qellimi ishte qe bankat te mund te identifikonin jo vetem page sat qe do te mund te harxhonin, por edhe te realizonin nje pune me te mire per mbledhjen e taksave". Klientet me te ardhura mesatare paten potencialin me te larte per mbledhjen e taksave. Preuninger tha se, "Eshte nje segment klietesh qe duhet te quhet 'Joe Lunchbox'". Ata jane duke menaxhuar para nga ceqet e rrogave ne ceqet e rro gave.
Behet fjale per nje kategori njerez ish qe kerkojne kredi me cdo kusht edhe pse kane te ardhura te uleta, qe prefer ojne me mire te paguajne nje overdraft duke qarkulluar parate e rroges se sa t'ia dorezojne shtepine apo pronat e tyre bankes. Sipas nje studimi te bere nga nje firme keshilltare e Bretton Woods Inc., vitin e kaluar overdraftet dhe shpenzimet e fondeve insuficente arriten ne afersisht 35 bilion $ dhe mbuluan rreth 90% te te ardhurave te klienteve te bankes. Nder sa sipas nje studimi te Koorporates se Sigurimit te Depozitave Federale, trecereku i bankave i perfshin klientet au tomatikisht ne programet "mbrojtja e overdrafteve" pa nje leje zyrtare dhe me shume se gjysma e bankave manipulojne urdherin ne te cilin ceqet duken qarte se rrezikojne shume pagesa ovedraftesh. Preuninger tha se, "Ata jane duke u mun duar te arrijne fitimet me te medha qe munden, ja pse ata pershpejtojne ne nje menyre te kendshme transparencen lig jore duke e tejkaluar ose minimizuar sa me shume te munden. Dikush qe terheq para pa pasur te tilla ne llogarine e tij, disa here ne vit duhet te zgjedhe nje banke me nje program qe ia lehteson punen e zevendesimit te parave. Sekreti II: Bankat shpresojne qe klientet e overdrafteve te mos i kuptojne alter nativat. Bankat mendojne se mbrojtja e over drafteve per sherbimet ndaj klientit esh te nje lehtesim, i cili mundeson nje alter native per huadhenesit e rrogave. Nderkohe qe akoma disa nga keta kliente mund t'ia dalin mbane me mire me hi lete e kredive. Bretton Woods studioi se 80% e pagesave te overdrafteve jane per ftuar nga 20 milion familjare, te cilet kane paguar mesatarisht 1.374 $ ne pagesat e overdrafteve. Keta kliente duhet te konsiderojne heqjen e pengesave ne llogarite bankare ne favor te nje karte bankare paradhenie je, e cila kushton 7080 $ ne vit (10$ te paradhenies me nje takse prej 5$ ne muaj). Perdoruesit depozitojne direkt ceqet e rrogave ne karta (parate jane te siguruara nga FDIC) dhe mund te krye jne transaksione per shitblerje dhe mund te paguajne faturat direkt nepermjet internetit. Nuk ka taksa over drafti; blerja anullohet ne qofte se karta eshte bosh. Kjo eshte nje metodoe shume e mire qe te shpeton nga intere banksat ne dukje lehtesuese. Sekreti III: Paketat e ideuara per ta bere me te lehte te nderrosh banke here pas here dhe te transferosh llogarine tende. Preuninger thote se, "Kam bere goxha pune ne terheqjen dhe mbajtjen e klienteve". Pengesa me e madhe per llog arite e reja jane letrat me vlere afatsh kurter. Ketu ka me shume tolerance; nje banke mund te kete shume kliente afat gjate por kjo nuk do te thote se ata jane te kenaqur nga sherbimi. Shumica e bankave kane dike qe asis ton klientet ne sherbimin e letrave me vlere afatshkurter. Por cdokush mund ta beje edhe vete kete gje. Majfton vetem te fuse te dhenat e faturave personale ne faqen e faturepagesave te bankes, ne vend qe te hysh ne cdo website te faturave. Ne qofte se maredheniet tuaja bankare shkojne keq, llogaria eshte me transportuese. Nuk keni pse te futeni ne nje dyzine me site pagesash te ndryshme dhe te nderroni banke sa here qe doni te beni pagesa te ndryshme. Sekreti IV: Problemi i maredhenieve afat gjata Preuninger thote se, "Meso cfare te du het ne fushen e bankes dhe qendro sa te mundesh sepse qendrimi eshte i rende sishem. "Ne qofte se ti je klient i bankes prej 35 vjetesh, ata te trajtojne shume me ndryshe sec trajtojne nje klient qe ka vetem gjashte muaj. Ne qofte se ju i de pozitoni direkt rrogat tuaja dhe keni nje marredhenie te sigurte, ata mendojne ndryshe se c'mund te mendojne per nje klient qe depoziton 100$. Qendrimi dhe marredhenia jane te rendesishme". Keshtu qe ne qofte se ju do te hasnit ne komisione te larta, ju mund t'i telefononi sherbimit te klientit dhe t'i luteni t'i an ullojne keto komisione. Kujtojini mar redhenien tuaj afatgjate me banken dhe kerkoni nje supervizor ne qofte se kerke sa juaj e pare deshton.
Shumica e klienteve nuk jane perfitues edhe pse kane qene me te njejten banke per disa vjet per shkak te vleres se larte te akuiz imit te klientit kompensimi i shitjeve te drejtoreve te filialeve, infrastruktura IT, dokumentacioni dhe rregullimi i llog arive. Preuninger thote se, "Kohe me pare ata ua hidhnin duke iu thene se per te hapur llogarine duhen minimalisht 100 $". Sekreti V: Bankat duan qe ju te kenaqe ni me "avantazhet" qe ka pagesa me karte krediti, keste, cek dhe kesh sepse do te beje qe ju te humbni gjurmet e parave tuaja. Preuninger thote se, "njera nga gjerat me te rrezikshme qe ndodh me klientet eshte se ata nuk i tregojne kujdes menyres se pageses. Ne qofte se paguani ne shtate menyra te ndryshme, ju sapo e keni komplikuar me shume jeten tuaj. Konsumatoret nuk duhet t'i thone bankave se, "ju jeni pergjegjes te me tre goni mua se cfare te bej me parate e mia". Por shumica e bankave vihen shume ne levizje ne ate drejtim.
Banka PNC per shembull hodhi ne treg nje llogari te qua jtur Portofoli Virtual (Virtul Wallet), e cila paraqet informacionin e llogarise ne menyre kalendarike, e fokusur tek e sot mja deri ne diten e rroges se ardhshme te mbajtesit te llogarise. Nje "dite e rrez ikshme" shfaqet ne kalendar me te kuqe ne qofte se llogaria eshte ne rrezik te nje overdrafti. Perdoruesi ose mund te sh tyje pagesat e faturave per nje muaj ose mund te terheqe menjehere para nga pjesa e ruajtur e llogarise pa asnje takse (llogaria e ben ate atutomatikisht ne qofte se klienti nuk e ben kete gje). Pas qyrimet jane te vlefshme vetem online dhe banka ka nje komision 50 cent per cdo cek te shkruar me shume se tre here ne nje muaj. Zgjidhja me e mire? Ta thjeshte sojme. "Hap nje llogari bankare falas pa taksa dhe nje kerkese balancimi minimal isht te ulet, paguaj me te shumten e faturave online dhe pastaj paguaj vetem kesh. Do te mendoheni dy here para se te blini dicka dhe do te eliminoni komisionet e bankave", perfundon Preuninger.
Categories: